长期以来，由于受我国农村地区的特殊情况的限制，农村金融成为金融服务的薄弱环节，农村金融供求失衡，融资成本大，金融缺口大等成为制约农村经济发展的老大难问题。而随着数字金融的不断发展，许多金融科技企业开始用数字技术弥补农村金融的缺口。

在刚刚结束的乌镇互联网大会上，京东数科CEO陈生强向外界披露了京东数科在助力三农，落实普惠金融方面的创新做法和成绩。并指出，现代金融有两大关键，第一，金融不仅要服务于实体经济，还要能够促进实体经济的高质量发展；第二，普惠，在低成本的前提下，实现金融服务的范围的广泛性，覆盖中小微、覆盖三农。

陈生强：金融科技推动普惠金融实践落地

受普通农户的信贷数据缺失、收入难核实、可抵押资产缺乏、资源配置扭曲，覆盖成本较高，风险控制不力等多重因素的限制，我国农村金融体系严重匮乏，导致我国农村经济发展缓慢。据近日中国社会科学院发布的《中国三农互联网金融发展报告》中显示，我国三农资金缺口超过3万亿元。

习近平总书记在十九大报告中指出“农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重”。目前来看，随着互联网和移动网络技术等在农村金融中的不断优化，数字金融正在打破农村信息鸿沟、优化农村资源配置。

陈生强在乌镇互联网大会上表示，金融科技让原先需要耗费大量成本需要人去做的工作由机器替代，降低了服务成本，提升了服务效率和服务体验，同时也提升了覆盖度，能够覆盖也能更好的服务中小微企业和三农。

人工智能邂逅农业 京东数科打造“傻瓜农业”时代

正是凭借对金融科技的深度理解，京东数科开创行业先河，将数字技术应用到农村金融体系中，推出了数字农贷。据陈生强介绍，数字农贷有三大特点：一、可基于农业生产的量化模型及农民的历史生产数据为农民授信，免抵押，免担保；二，通过生产量化模型精准地把资金定时、定量的投入到生产过程中，可使给农民的每一分钱贷款都不产生闲置费用；三，京东数科系统为农民做风险管理，辅助实现生产管理的信息化、自动化。

通过数据农贷，京东数科帮助很多没钱搞规模化养殖的农民实现了大规模养殖，并通过订单农业模式，使农户实现了只需要6分钱的贷款成本获利3元的效果。数据显示，目前京东数科已为农业、农村、农民累计放贷达到400亿元，在全国1700个县、30万个行政村开展业务。

值得一提的是，为进一步激活农村经济活力，陈生强透露，很快我们的数字农贷，会借助人工智能技术继续升级。新的技术不仅能够将我们现阶段的农村金融推向更加智能化的阶段，甚至能将整个农村农业推向 “傻瓜农业”时代。

陈生强介绍说，在“傻瓜农业”时代下的养殖，我们会将物联网系统融入进来，实现生产量化模型与养殖管理系统、棚舍环控系统的打通，并配以人工智能算法，相当于为每一个棚舍配备了一个养殖专家，24小时不停地对养殖进行自动化监管。在这种监管下，系统除了自动投放饲料和水，自动清洗粪便之外，还能主动监测识别鸡的进食量以及排便量等生理状况，通过鸡叫声音的不同而判断疫病，鸡生病了还会有疫病专家在线看病开药……

不难看出，京东数据农贷实现了移动互联网、大数据、云计算、人工智能等新技术与我国农村经济的良好结合，实现效率最大化、成本最低化，让普惠金融落到实处。当然，这并不是农村金融的最终版本，乌镇互联网大会的结束，标志着新征程的开始，如何实现现代金融与农村经济的深度融合，是金融科技奋斗的方向和发展的空间。